Opter pour une banque en ligne signifie souvent choisir une option moins cher. Est-ce uniquement une perception où les banques en ligne sont-elle réellement moins cher que les banques traditionnelles ? Nous avons étudié 5 critères pour y voir plus clair !

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Les cartes de paiement à débit immédiat

Les cartes de paiement à débit immédiat (ou carte de débit) font quasiment toujours partie de l’offre standard des banques. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une offre particulièrement couteuse pour la banque, les prix varient fortement pour des prestations identiques.

La surprise réside chez BNP Paribas (son agence en ligne) chez qui une simple carte de débit coûte quand même plus de 40 euros par année.

Tarifs des principales cartes de débit

Allianz Banque 39,00 (Stabilité)
Axa Banque 39,00 (Stabilité)
Boursorama Banque 0,00 (Stabilité)
Fortuneo Banque 0,00 (Stabilité)
Groupama Banque 42,00 (Stabilité)
ING Direct 0,00 (Stabilité)
Easy Bourse NC
e.LCL 42,60 (Stabilité)
Monabanque 24,00 (Stabilité)
L’Agence en ligne BNP Paribas 44,50 (Stabilité)
BForBank 0,00 (Stabilité)
Tookam.com (CA Pyrénées Gascogne) 40,00 (Hausse)
Oney (ex-Banque Accord) NC
Carrefour Banque NC
Anytime ND (Valeurs manquantes)
Compte Nickel ND
Hello Bank ! 0,00 (Stabilité)
Legende: 
ND : Les prix ne sont pas disponibles
NC : Les prix ne sont pas communiqués
Stabilité : Les prix n’ont pas évolué
Hausse : Les prix ont augmenté
Baisse : Les prix ont diminué

Carte de paiement à débit différé (CB ou cartes de crédit)

Les cartes de paiement à débit différé (CB ou cartes de crédit) sont à étudier avec grande attention. En effet, les cartes de crédit sont souvent utilisées comme produit d’appel de par leur gratuité. Cependant, il est important de comparer les intérêts débiteurs pour éviter de mauvaises surprises en cas de consommation trop importante.

Tarifs des principales cartes de crédit

Allianz Banque  48,00 (Stabilité)
Axa Banque  44,00 (Stabilité)
Boursorama Banque  0,00 (Stabilité)
Fortuneo Banque  0,00 (Stabilité)
Groupama Banque  48,00 (Stabilité)
ING Direct  0,00 (Stabilité)
Easy Bourse NC
e.LCL  48,00 (Stabilité)
Monabanque 24,00 (Stabilité)
L’Agence en ligne BNP Paribas  44,50 (Stabilité)
BForBank 0,00 (Stabilité)
Tookam.com (CA Pyrénées Gascogne)  46,00 (Baisse)
Oney (ex-Banque Accord)  NC
Carrefour Banque  NC
Anytime  ND (Valeurs manquantes)
Compte Nickel  ND
Hello Bank ! 0,00 (Stabilité)
Legende: 
ND : Les prix ne sont pas disponibles
NC : Les prix ne sont pas communiqués
Stabilité : Les prix n’ont pas évolué
Hausse : Les prix ont augmenté
Baisse : Les prix ont diminué

Frais par retrait d’espèces à un DAB d’une autre banque

Un autre critère important (et souvent caché) lors de la sélection d’une banque en ligne est le niveau de frais associé aux retraits dans les distributeurs automatiques. Si cela peut paraître anodin, la facture peut rapidement être conséquente si vous avez l’habitude de retirer de l’argent.

De manière rassurante cependant, la quasi totalité des banques en ligne ne facturent pas les retraits aux DABs. Restez cependant attentif à ce point lors de votre sélection.

Tarifs de retraits pour les principales banques en ligne

Allianz Banque  0,00 (Stabilité)
Axa Banque  1,00 (Stabilité)
Boursorama Banque  0,00 (Stabilité)
Fortuneo Banque  0,00 (Stabilité)
Groupama Banque  0,00 (Stabilité)
ING Direct 0,00 (Stabilité)
Easy Bourse  NC
e.LCL  1,00 (Stabilité)
Monabanque 0,00 (Stabilité)
L’Agence en ligne BNP Paribas  1,00 (Stabilité)
BForBank 0,00 (Stabilité)
Tookam.com (CA Pyrénées Gascogne)  1,00 (Stabilité)
Oney (ex-Banque Accord)  NC
Carrefour Banque  NC
Anytime 2,00 (Valeurs manquantes)
Compte Nickel  1,00 (Stabilité)
Hello Bank !  0,00 (Stabilité)
Legende: 
ND : Les prix ne sont pas disponibles
NC : Les prix ne sont pas communiqués
Stabilité : Les prix n’ont pas évolué
Hausse : Les prix ont augmenté
Baisse : Les prix ont diminué

Frais par virement SEPA occasionnel (par Internet par virement)

Tout comme pour les retraits aux DAB, certaines banques facturent les virement SEPA (système standardisé de virement entre comptes).

De ce côté, la surprise est plutôt positive puisqu’aucune des banques en ligne ne facture ces prestations. Ceci n’est pas propre aux banques en ligne puisque les banques physiques s’alignent de plus en plus sur cette tendance également.

Tarifs des frais de virement pour les principales banques en ligne

Allianz Banque  0,00 (Apparition)
Axa Banque  0,00 (Stabilité)
Boursorama Banque  0,00 (Stabilité)
Fortuneo Banque  0,00 (Stabilité)
Groupama Banque  0,00 (Stabilité)
ING Direct  0,00 (Stabilité)
Easy Bourse  NC
e.LCL  0,00 (Stabilité)
Monabanque 0,00 (Stabilité)
L’Agence en ligne BNP Paribas  0,00 (Stabilité)
BForBank 0,00 (Stabilité)
Tookam.com (CA Pyrénées Gascogne)  0,00 (Stabilité)
Oney (ex-Banque Accord)  NC
Carrefour Banque  NC
Anytime 0,00 (Valeurs manquantes)
Compte Nickel  0,00 (Stabilité)
Hello Bank ! 0,00 (Stabilité)
Legende: 
ND : Les prix ne sont pas disponibles
NC : Les prix ne sont pas communiqués
Stabilité : Les prix n’ont pas évolué
Hausse : Les prix ont augmenté
Baisse : Les prix ont diminué

Frais de tenue de compte

Enfin, dernière critère de notre étude de coût: les frais de tenue de compte. Ces frais s’appliquent en général aux comptes chèques. Il s’agit de frais perçus par la banque pour effectuer la gestion de votre compte. Il vous est par exemple possible dans certains cas d’opter pour des relevés de compte électroniques, diminuant ainsi votre facture mensuelle.

De ce côté, on retrouve une forte tendance à la gratuité pour les banques en ligne établies. Lorsque l’on a à faire à des banques traditionnelles (ou des assurances) qui ont également une activité en ligne, certains frais sont cependant quand même perçu. C’est le cas par exemple pour Groupama, Monabanque ou LCL.

Tarifs des frais de tenue pour les principales banques en ligne

Allianz Banque  0,00 (Stabilité)
Axa Banque  0,00 (Stabilité)
Boursorama Banque  0,00 (Stabilité)
Fortuneo Banque  0,00 (Stabilité)
Groupama Banque  8,80 (Stabilité)
ING Direct  0,00 (Stabilité)
Easy Bourse  NC
e.LCL  24,00 (Stabilité)
Monabanque 24,00 (Stabilité)
L’Agence en ligne BNP Paribas  30,00 (Stabilité)
BForBank 0,00 (Stabilité)
Tookam.com (CA Pyrénées Gascogne)  0,00 (Stabilité)
Oney (ex-Banque Accord)  NC
Carrefour Banque  NC
Anytime 36,00 (Valeurs manquantes)
Compte Nickel  20,00 (Stabilité)
Hello Bank !  0,00 (Stabilité)
Legende: 
ND : Les prix ne sont pas disponibles
NC : Les prix ne sont pas communiqués
Stabilité : Les prix n’ont pas évolué
Hausse : Les prix ont augmenté
Baisse : Les prix ont diminué

En conclusion…

Détail des prix de prestations des banques en ligne.

Si les banques en lignes semble souvent gratuites, il est important de comparer les prix des différentes prestations un fois le compte ouvert.

 

Globalement, on constate que les banques en ligne offrent une grande partie de leurs services gratuitement ou à un prix très faible. C’est un aspect rassurant puisque l’essence d’une banque en ligne repose justement sur ses tarifs plus faibles.

Ce qui est moins rassurant cependant est de constater une tendance à la hausse de ces prix. Il semblerait bien en effet que les “banques en lignes” s’alignent gentiment sur les tarifs pratiqués par les banques traditionnelles. Une explication possible à ce phénomène réside dans le fait que de plus en plus de ces banques digitales sont achetées par des banques traditionnelles qui profitent de l’opération pour augmenter les coûts de prestation.

L’avis d’expert

Chez choisir1banque, nous pensons cependant que la tendance des banques en ligne et de la diminution des coûts n’est pas évitable. Dès l’ores que certains acteurs offriront des prestations de qualité à moindre coût, les mastodontes du marché n’auront pas de choix que de s’aligner. Nous vivons donc dans un monde de transition qui se dirigera inévitablement vers une plus grande présence du digital, apportant ce faisant des prestations meilleurs à un tarif moindre.

Source principale de l’étude : tarifs-bancaires.gouv.fr